善用长者生活津贴!林本利:300法则计算退休开支

经济学家、前香港理工大学金融及会计学院副教授林本利离开大学后,设立一间教育中心,有不少中年,甚至退休人士都跟他学习理财,他对于退休的理财方法自然有一套。

撰文:Smart ED编辑部 | 图片:新传媒资料室、

早前行政长官林郑月娥宣布改革长者生活津贴计划,将普通和高额津贴合而为一,每月津贴金额划一为高额津贴的3,585元,资产上限放宽至50万元。改革后的长者生活津贴的领取限制大致分为资产总值和每月总入息。入息方面,家庭成员或亲友的金钱援助,及在逆按揭计划下每月所获得的款项则不计算为入息,但年金计划的固定年金则会被计算在内。资产的计算亦有不同,自住物业以及年金的投保金额会获得豁免,但如果退保的话相关金额就会被重新归类为资产。

领取普通津贴的长者可在建议落实后,每月额外领取910元;而资产不多于50万元的长者,则可在不动用储蓄的情况下,领取每月3,585元长者生活津贴。现时领取高额津贴和普通津贴的长者每月收入上限为7,970元,前者的资产上限和每月津贴,分别为15万元和3,585元,后者则为34.4万元和2,675元。现时约有51万名65岁以上长者领取高额津贴。

美团点评到了吸纳时机未?

武汉肺炎疫情持续扩散,就连近期热炒股美团点评 (SEHK:3690)亦难幸免,失守100元的重要心理关口。 Load Error 究竟肺炎事件对美团业务的实际影响有多大?入货时机到了未? 1月26日股价突然急挫9% 美团点评在过去一年的股价走势相当强劲,逆市仍越升越有,2019年底还突破100元大关正式晋身红底股。美团升势在今年1月16日转向,到了26日早上突然急挫,股价一度下挫8.9%,跌穿100元关口,下调压力仍在。 股价大跌的原因,不离武汉肺炎。由于疫情刚巧在农历新年爆发,大大影响内地春节旅游,已透过美团预订武汉酒店及旅游服务的客户,可联络美团免费取消;消息刺激股价急挫。 武汉肺炎对美团生意之影响一负一正 根据美团2019年第3季度的

善用长者生活津贴

林本利认为,香港很多退休人士都十分幸运,因为退休时都拥有流动现金和物业,而政府的社会保障制度更是锦上添花。他以家庭拥有的1,000万元的资产组合为例,将价值800万元自住物业作逆按揭每月能有17,000元收入;用其余200万元去买年金每月收回约11,000元,夫妇每月合共有27,000元收入。

尽管自住楼及年金不计算入资产入面,但收入则将年金收入包括在内,故林本利提醒退休人士每月收入不可多于13,000元;否则,不符合申领长者生活津贴。留下约50万元的现金作投资,如果有额外收入,要尽用才不会超过资产50万元限制,「50万元资产限制中,年金唔计、自住物业逆按揭都唔计,赚到钱好似我咁,食晒佢,用晒佢,千奇唔好超过50万元;否则,就攞唔到3,585元嫁啦。」他指出在通胀时期,「50万元好够用啦,揸咁多现金有咩用。」

另一个常见的问题,是如何计算退休所需的资金。林本利曾在《与我一生的理财之道》教授简单计算退休金准备的方法,就是将退休后每月的所有生活开支乘以300。这个计算退休金的方法又名「300法则」,法则假设每年投资回报率为4%,可以从而推算退休时应该拥有的资产规摸。


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公营事业不应轻易私有化

林本利毕业于香港大学经济学系,于理工大学任教时主要研究公共事业监管政策,对公共事业的研究始于上世纪70至80年代。「当时英国、澳洲等地掀起政府企业上市的潮流,其后风气吹到来香港」。但当时股市处于历史低位,不像当年外国的公营事业在股市高位上市集资。